Behavioral Sciences y nuevas IA para promover salud financiera

SINNETIC, firma de consultoría en analítica de datos, inteligencia artificial e investigación de mercados, se encuentra adelantando un ambicioso programa de investigación sobre salud financiera en la región de América Latina basándose en los más recientes avances en economía del comportamiento y finanzas conductuales.

En Colombia se ha analizado cerca de 1800 participantes de las seis principales ciudades comparando sus conductas diarias de compra, consumo, inversión, ahorro junto con sus opiniones y sus reportes ante centrales de riesgo. Los primeros avances son sorprendentes para medir, describir, explicar, predecir e inclusive intervenir sobre la salud financiera de las personas

La salud financiera puede tener dos formas de verse:

El estudio desarrollado por SINNETIC se centra en salud financiera subjetiva. Estos resultados están siendo utilizados para crear inteligencias artificiales que acompañen de forma eficiente el cambio de comportamiento de las personas orientándolas a tomar decisiones eficientes con sus ingresos y objetivos de vida promoviendo mayor satisfacción, felicidad y compromiso.

Para el caso de Colombia, hay cuatro rasgos que diferencias una persona con alta salud financiera vs una persona con baja salud financiera.

Rasgo 1: Las personas con optima salud financiera, cuentan con sentido común y sabiduría popular financiera más que con conocimientos sobre finanzas, tasas de interés, ETF, aplicaciones de inversión, acciones etc.

El conocimiento financiero práctico es un rasgo característico de la salud financiera optima. Una persona que habla desde refranes populares, consejos de abuelos, dichos sobre sus finanzas, tiende a tener un 33% más de salud financiera en comparación con aquellas personas que hablan desde conceptos financieros teóricos.

Los dichos populares son metáforas para representar la realidad, ejemplo

“Cuida los centavos que los pesos se cuidan solos”

Es un dicho que muchas personas entienden, implícitamente deja clara la importancia de ahorrar en gastos silenciosos que parecen pequeños en el corto plazo ya que, al acumularse, generarán reducciones importantes a mediano y largo plazo.

El conocimiento financiero teórico que se centra en tasas de interés, inversiones, acciones, criptomonedas, comparar bancos en función de tasas de interés etc., parece estar relacionado a menor salud financiera. La investigación muestra que este conocimiento teórico, no es natural al lenguaje de las personas y quienes aprenden esta forma de hablar de sus finanzas por lo general lo hacen después de estar en problemas financieros y adquieren herramientas teóricas para salir de ellos.

La adquisición de conocimiento financiero práctico se logra en un proceso que científicamente se conoce como “socialización financiera”. Son espacios en donde abuelos, padres y tíos comparten con los niños su “sabiduría” financiera. Acciones como ir a la plaza de mercado con los padres y mercar, hablar abiertamente de finanzas en la casa, tener pequeños trabajos desde niños entre otros, contribuyen a este proceso e adquisición de conocimiento financiero práctico.

Solo el 23% de los consultados va con sus hijos a hacer mercado y el 58% prefiere no hablar de finanzas con sus hijos porque no tiene las palabras para hacerlo. Solo el 11% de los padres consultados le han puesto algún tipo de negocio a sus hijos o esperan hacerlo a futuro.

Rasgo 2: Las personas con optima salud financiera, hablan abiertamente con sus amigos sobre su situación financiera, promueve planes caseros y pierde la pena al reconocer que para ciertas cosas puede no tener dinero

Es común hablar poco sobre la situación financiera persona entre personas cercanas apalancado en la regla social “de plata no se habla”. Las personas con salud financiera optima aprenden a gestionar la emoción de la vergüenza y pueden reconocer ante su grupo de amigos cuando les es difícil permitirse un gasto particular.

El 67% de los consultados sienten vergüenza al reconocer su “escasez” de efectivo ante pareja o amigos.

En un monitoreo de transacciones el 45% de los gastos hechos en restaurantes se hacen a 1 cuota sin embargo el tarjetahabiente pasa este gasto a 3 y 6 cuotas en los 15 días siguientes al gasto. Esto quiere decir que ante amigos y pareja pasan la tarjeta a 1 cuota y cuando llegan a casa, cambian el plazo difiriendo hasta 6 meses el gasto.

Conductualmente hablando, la salud financiera no implica evitar contacto social o con amigos, todo lo contrario, una persona financieramente saludable promueve espacios accesibles incluyendo preparar comida para amigos en casa, aprovechar la agenda cultural gratuita de la ciudad y actividades similares.

Rasgo 3: Las personas con optima salud financiera, tienen actividades que reducen la ansiedad financiera.

Las personas que en el estudio mostraron altos índices de salud financiera tienen en común, una agenda de actividades que biológicamente contribuyen a tener menor carca de ansiedad. Dentro de estas actividades se encuentra: hacer ejercicio, comer sano, meditar, tomar agua con frecuencia, comer vegetales con frecuencia, meditar, hacer yoga, una actividad espiritual independiente de la religión o culto que la persona profese.

El 68% de las personas encuestadas demostraron tener rasgos de ansiedad financiera, alta preocupación por la situación económica personal y en el 27% de los casos reportan somatizar esa ansiedad en problemas gástricos, insomnio e inclusive pérdida de concentración en el trabajo y memoria.

Cuando las personas invierten en rituales de salud, alimentación y espiritualidad, tienen más herramientas para gestionar la ansiedad derivada de la situación financiera. En el caso contrario, alta ansiedad financiera hace a la persona sensible a la promoción, la publicidad y el gasto excesivo.

El 61% de las personas que reportaron responder a las promociones a la hora de comprar, también tuvieron altos niveles de ansiedad financiera. Esto indica que la ansiedad es un factor de riesgo para comportamientos de compra impulsiva.

Rasgo 4: Bajo uso de redes sociales y reels de video se asocia a buena salud financiera.

Las personas con salud financiera optima, tienden a tener menos horas al día en redes sociales como instagram, tiktok y youtube. 

Esta relación puede explicarse desde diferentes ángulos:

1. Las personas despiertan menos su apetito hacia marcas y mercancías promocionadas.
2. Menos exposición a publicidad.
3. Mayor autocontrol al tener menos exposición a ciclos de dopamina prolongados que suelen promover impulsividad.

CONCLUSIÓN:

Tradicionalmente a inicio de año, es común que los expertos recomienden estrategias de ahorro, aprovechamiento e promociones, inversión entre otras para atravesar ciclos de economía y finanzas personales retadores.

Este estudio de salud financiera desde la economía del comportamiento promovido por SINNETIC, pretende visibilizar que la salud financiera se construye de la misma forma como se construye la salud mental y la salud física.

• Escuchar la sabiduría familiar y popular para construir una visión de las finanzas.
• Hablar abiertamente sobre las posibilidades financieras con amigos y pareja.
• Crear espacios y rituales para gestionar la ansiedad de la vida y la ansiedad financiera en particular.
• Reducir el consumo excesivo de información por redes sociales.
• Las IA que apoyen los procesos de decisión responsable del consumidor en efecto pueden elevar la fuga de clientes de instituciones financieras, porque a mejor cantidad de herramientas y conocimiento, mayor capacidad del usuario financiero por comparar, reflexionar sus lealtades y migrar al mejor postor en cuanto a tasas de interés y beneficios. 

Por supuesto, ahorrar, invertir responsablemente y evitar gastos innecesarios es clave para lograr resultados financieros, sin embargo todo se basa en cambio de comportamiento individual.